ในฐานะนักลงทุน crypto ผู้ช่ำชองและมีประสบการณ์มากกว่าสองทศวรรษ ฉันพบว่าตัวเองสั่นศีรษะกับความล้มเหลวครั้งล่าสุดที่เกี่ยวข้องกับ TD Bank ค่าปรับ 3.09 พันล้านดอลลาร์นี้เป็นเครื่องเตือนใจว่าแม้แต่ยักษ์ใหญ่ก็ยังสะดุดเมื่อต้องสำรวจโลกที่ซับซ้อนของสินทรัพย์ดิจิทัล
TD Bank ซึ่งเป็นผู้เล่นทางการเงินรายใหญ่ของสหรัฐฯ กำลังเผชิญกับการตรวจสอบอย่างเข้มข้นเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัล หลังจากมีการเรียกเก็บค่าปรับจำนวนมากที่สุดเท่าที่เคยมีมาภายใต้พระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA)
ค่าปรับ 3.09 พันล้านดอลลาร์ เกิดจากข้อกล่าวหาว่าไม่สามารถรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย รวมถึงธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัลที่สำคัญ
ตามการเปิดเผยล่าสุดโดยกระทรวงยุติธรรมของสหรัฐอเมริกาและเครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงิน TD Bank ได้จัดการกองทุนที่อาจต้องสงสัยจำนวนมหาศาลผ่านบัญชีบางบัญชี การเปิดเผยนี้จุดประกายความกังวลเกี่ยวกับการปฏิบัติตามมาตรฐานการปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารในการจัดการสินทรัพย์ดิจิทัล
เกิดอะไรขึ้นจริงๆ?
ตามรายงานของ FinCEN ธนาคาร TD ถูกวิพากษ์วิจารณ์ว่าไม่ได้ติดตามธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับลูกค้ารายใดรายหนึ่งที่เรียกว่า “กลุ่มลูกค้า C” อย่างเพียงพอ บริษัทที่ไม่เปิดเผยตัวตนรายนี้ ซึ่งอ้างว่าเชี่ยวชาญด้านการเงินการขายและอสังหาริมทรัพย์ ถูกกล่าวหาว่าหลอกลวง TD Bank เกี่ยวกับขนาดและประเภทของกิจกรรมการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ
ในตอนแรก คาดว่ากลุ่มลูกค้า C จะทำธุรกรรมน้อยกว่าหนึ่งล้านดอลลาร์ต่อปี อย่างไรก็ตาม ธุรกรรมที่มีมูลค่ารวมกว่าพันล้านดอลลาร์ได้รับการประมวลผลผ่าน TD Bank ซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัล ความขัดแย้งนี้ ควบคู่ไปกับความสัมพันธ์กับภูมิภาคที่อาจมีความเสี่ยง ทำให้ทางการสหรัฐฯ ตรวจสอบสถานการณ์อย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น
ในฐานะนักวิจัยที่เจาะลึกเรื่องนี้ ฉันได้ค้นพบข้อมูลเชิงลึกที่น่าสนใจจากการค้นพบของ FinCEN ในช่วงเก้าเดือนที่ผ่านมา ธนาคารยักษ์ใหญ่ภายใต้การตรวจสอบอย่างละเอียดได้จัดการธุรกรรมมากกว่า 2,000 รายการสำหรับลูกค้ากลุ่ม C ที่น่าทึ่ง ประมาณ 90% ของเงินทุนของพวกเขามาจากการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิตอลในสหราชอาณาจักร ในขณะที่ประมาณ 60% ของเงินทุนเหล่านี้ถูกส่งไปยังโคลอมเบีย สถาบันการเงินที่จัดการกับสินทรัพย์ดิจิทัล
สำหรับลูกค้ากลุ่ม C ธุรกรรมของพวกเขาเกินขีดจำกัดเริ่มต้นที่กำหนดไว้ระหว่างการลงทะเบียนที่ TD Bank เนื่องจากพวกเขาเสี่ยงเข้าสู่ตลาดที่มีความเสี่ยงเช่นจีนและตะวันออกกลาง
แม้ว่าธุรกรรมเหล่านี้จะแสดงสัญญาณเตือน เช่น สถานที่ที่น่าสงสัยและการโอนเงินที่รวดเร็ว แต่ปรากฏว่า TD Bank ไม่ได้รายงานทันที จากคำถามมากมายจากการบังคับใช้กฎหมายเกี่ยวกับลูกค้ากลุ่ม C ในที่สุดธนาคารก็เริ่มแจ้งกิจกรรมที่น่าสงสัยดังกล่าว
ในกรณีนี้ นโยบายภายในของ TD Bank ในการติดตามธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลไม่ได้ถูกนำมาใช้อย่างมีประสิทธิผลตามที่ระบุไว้ ซึ่งนำไปสู่การละเว้นการรายงานธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลที่น่าสงสัยจำนวนมากซึ่งมีมูลค่ารวมหลายล้านดอลลาร์เป็นระยะเวลาที่ขยายออกไป
บทลงโทษ
เมื่อวันพฤหัสบดีที่ผ่านมา (10 ตุลาคม) TD Bank ยอมรับความผิดในการละเมิดพระราชบัญญัติความลับของธนาคารและกฎเกณฑ์การฟอกเงิน ธนาคารยินยอมจ่ายค่าปรับ 1.8 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงกับกระทรวงยุติธรรม นอกจากนี้ FinCEN ยังเพิ่มค่าปรับอีก 1.3 พันล้านดอลลาร์
รายงานระบุว่าการลงโทษรวม 3.09 พันล้านดอลลาร์ถือเป็นการลงโทษครั้งใหญ่ที่สุดเท่าที่เคยมีมาภายใต้พระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) ในข้อตกลงนี้ TD Bank จะต้องอยู่ภายใต้การควบคุมดูแลสี่ปีเพื่อให้แน่ใจว่าจะปรับปรุงขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎระเบียบต่อไป
ภาพเด่นที่สร้างด้วย DALL-E แผนภูมิจาก TradingView
Sorry. No data so far.
2024-10-16 18:11