การแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่ KYC มีความเสี่ยงมากกว่าหรือไม่? ทำความเข้าใจผลกระทบทางกฎหมาย

การแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่ KYC คืออะไร?

ในฐานะนักวิจัยที่มีประสบการณ์หลายปีในการนำทางความซับซ้อนของภูมิทัศน์สินทรัพย์ดิจิทัล ฉันจะต้องเตือนผู้ใช้เกี่ยวกับการแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่ KYC การเดินทางส่วนตัวของฉันได้นำฉันผ่านกรณีนับไม่ถ้วนที่ผู้ใช้สูญเสียเงินที่หามาอย่างยากลำบากเนื่องจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับแพลตฟอร์มเหล่านี้

แพลตฟอร์มการซื้อขายสำหรับสกุลเงินดิจิทัลที่ไม่ต้องการให้ผู้ใช้พิสูจน์ตัวตนในระหว่างขั้นตอนการลงทะเบียน มักเรียกว่า “ขั้นตอนการแลกเปลี่ยนโดยไม่ต้องรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC)

บนแพลตฟอร์มประเภทนี้ การรักษาความลับและการไม่เปิดเผยตัวตนจะได้รับความสำคัญสูงสุด ตรงกันข้ามกับการแลกเปลี่ยนแบบดั้งเดิมที่สอดคล้องกับกฎเกณฑ์การรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) อย่างหลังเหล่านี้มักต้องการให้ผู้ใช้เปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคล เช่น เอกสารประจำตัวประชาชน ที่พักอาศัย และในบางครั้ง บันทึกทางการเงิน

การแลกเปลี่ยน Crypto ที่ไม่จำเป็นต้องมีขั้นตอนการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) อาจทำงานได้สามวิธี: การควบคุมดูแล การไม่ควบคุม หรือทั้งสองอย่างรวมกัน ทุกประเภทมีความเสี่ยงที่แตกต่างกันเนื่องจากขาดการควบคุมดูแลตามกฎระเบียบ

• การแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่ KYC แบบคุมขัง: สิ่งเหล่านี้รวมศูนย์และเก็บเงินทุนและคีย์ส่วนตัวของผู้ใช้ ทำให้พวกเขาสามารถควบคุมสินทรัพย์ได้อย่างสมบูรณ์ 
• แพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ KYC ที่ไม่ได้รับการคุ้มครอง: การแลกเปลี่ยนดังกล่าวอนุญาตให้ผู้ใช้ควบคุมคีย์ส่วนตัวและทรัพย์สินของตนเอง โดยให้ความปลอดภัยที่มากขึ้น 
• โมเดลไฮบริด: ทั้งสองอย่างนี้ผสมผสานกัน โดยนำเสนอบริการการดูแลทรัพย์สินบางอย่าง ขณะเดียวกันก็อนุญาตให้ผู้อื่นดูแลตนเองได้ 

การแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่ KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ) ซึ่งรับประกันการไม่เปิดเผยตัวตนและความเป็นส่วนตัว ดึงดูดผู้ที่ให้ความสำคัญกับการรักษาความลับโดยเฉพาะ อาศัยอยู่ในพื้นที่ที่กฎเกณฑ์ทางการเงินเข้มงวด หรือต้องการลดการตรวจสอบย้อนกลับทางออนไลน์

อย่างไรก็ตาม การไม่เปิดเผยตัวตนที่นำเสนอโดยการแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่ KYC มาพร้อมกับความเสี่ยงที่คุณควรทราบก่อนลงทะเบียนบนแพลตฟอร์มดังกล่าวเพื่อซื้อ ขาย และแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัล

อะไรทำให้การแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่ KYC มีความเสี่ยงมากขึ้น

อันตรายที่อาจเกิดขึ้นจากการใช้แพลตฟอร์มการซื้อขายที่ไม่ได้รับการยืนยันตัวตนสามารถแบ่งออกเป็นหลายส่วนหลักๆ ได้แก่ การเปิดรับกิจกรรมการหลอกลวงและการฉ้อโกง การปฏิบัติตามกฎระเบียบทางกฎหมาย การละเมิดความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้น และการเปิดเผยหรือความโปร่งใสไม่เพียงพอ

ในช่วงสิบปีที่ผ่านมา ตลาดสกุลเงินดิจิตอลมีระดับความเป็นอิสระอย่างมีนัยสำคัญ เนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแลเข้ามาแทรกแซงได้ช้าหรือยังอยู่ในกระบวนการสร้างแนวทางสำหรับสกุลเงินดิจิทัล อย่างไรก็ตาม ช่วงเวลาที่มีการกำกับดูแลขั้นต่ำนี้สิ้นสุดลงแล้ว

การปฏิบัติตามกฎระเบียบ เช่น แนวทางป้องกันการฟอกเงิน (AML) ตลาดในสินทรัพย์ดิจิทัล (MiCA) และข้อกำหนดในการยื่นภาษีที่เข้มงวดมากขึ้นในภูมิภาค เช่น สหภาพยุโรปและสหรัฐอเมริกา ได้เปลี่ยนแปลงวิธีการทำงานของการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัลไปอย่างมาก

การแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่ KYC มีความเสี่ยงมากกว่าเนื่องจาก:

• การเปิดเผยการหลอกลวงและการฉ้อโกงเพิ่มมากขึ้น: เนื่องจากการแลกเปลี่ยนเหล่านี้ไม่เปิดเผยตัวตน การแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่ KYC จึงเป็นสวรรค์สำหรับผู้หลอกลวง เนื่องจากขาดกฎหมายและการควบคุม แพลตฟอร์มเหล่านี้จึงมักถูกหลอกลวงบ่อยครั้ง ซึ่งเงินจะหายไปเมื่อการแลกเปลี่ยนปิดกะทันหัน ผู้ฉ้อโกงสามารถบิดเบือนตลาดและดำเนินแผนการโดยไม่ต้องมีการยืนยันตัวตน
• การกำกับดูแลด้านกฎระเบียบที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น: กรอบการกำกับดูแลเช่น MiCA ได้ควบคุมการแลกเปลี่ยน crypto ที่เข้มงวดมากขึ้น รวมถึงการแลกเปลี่ยนในต่างประเทศด้วย แพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ KYC ที่หลีกเลี่ยงกฎระเบียบ AML และ KYC ได้รับการพิจารณาให้เป็นตัวกลางสำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายมากขึ้นเรื่อยๆ เจ้าหน้าที่กำลังปิดการแลกเปลี่ยนที่ไม่ปฏิบัติตาม ปรับบุคคลที่ใช้บริการดังกล่าว และแม้กระทั่งควบคุมตัวผู้ที่ดำเนินการดังกล่าว
• ช่องโหว่ด้านความปลอดภัย: การแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่ KYC ขาดมาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่จำเป็นของแพลตฟอร์มที่ได้รับการควบคุม หากไม่มีการตรวจสอบบ่อยครั้งและมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด การแลกเปลี่ยนเหล่านี้จึงกลายเป็นเป้าหมายที่ง่ายสำหรับแฮกเกอร์ เนื่องจากความปลอดภัยไม่เพียงพอ ผู้ใช้แพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ KYC จึงมีแนวโน้มที่จะสูญเสียเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากแพลตฟอร์มเหล่านี้อยู่ภายใต้การตรวจสอบข้อเท็จจริงที่เพิ่มมากขึ้น
• ขาดความโปร่งใสและการขอความช่วยเหลือทางกฎหมาย: การแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่ KYC มักมีความมั่นคงทางการเงินและนโยบายการดำเนินงานที่ไม่ชัดเจน ในกรณีที่เงินถูกขโมยหรือมีความขัดแย้งเกิดขึ้น ผู้ใช้จะได้รับการคุ้มครองทางกฎหมายอย่างจำกัด ผู้ใช้แพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ KYC มีความเสี่ยงและอาจขาดการเยียวยาในกรณีที่เกิดปัญหา เนื่องจากไม่มีการตรวจสอบภายนอกหรือกฎระเบียบด้านการคุ้มครองผู้บริโภค 

คุณรู้หรือไม่ว่า OKX ซึ่งก่อนหน้านี้ได้รับการยอมรับว่าไม่ใช่ KYC ได้เปลี่ยนมาใช้นโยบาย KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ) อย่างสมบูรณ์แล้ว การเปลี่ยนแปลงนี้เกิดขึ้นจากแรงกดดันด้านกฎระเบียบ ทำให้ผู้ใช้ทุกคนต้องผ่านการยืนยันตัวตน จุดมุ่งหมายคือการปฏิบัติตามกฎระเบียบระดับโลกและเพิ่มความปลอดภัยของผู้ใช้

ทำความเข้าใจผลกระทบทางกฎหมายของแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ KYC

กฎระเบียบจะแตกต่างกันไปตามเขตอำนาจศาล ซึ่งหมายความว่าผลกระทบทางกฎหมายของการใช้แพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ KYC อาจมีความสำคัญและมีหลายแง่มุม และจะเพิ่มขึ้นในสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่มีการบังคับใช้การปฏิบัติตาม KYC และ AML อย่างเคร่งครัด

ในบางกรณี แพลตฟอร์มที่ไม่ต้องใช้กระบวนการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) อาจฝ่าฝืนกฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงิน (AML) โดยไม่ได้ตั้งใจ ซึ่งกำหนดไว้เพื่อป้องกันกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน และการจัดหาเงินทุนจากการก่อการร้าย สถาบันการเงินหลายแห่ง รวมถึงการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล จะต้องบังคับใช้นโยบาย KYC และ AML เนื่องจากข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคที่ปฏิบัติตามมาตรฐานของ Financial Action Task Force (FATF) ผู้ดำเนินการแพลตฟอร์มเหล่านี้อาจถูกปรับ บทลงโทษ หรือผลทางกฎหมาย หากไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านี้

นอกจากนี้ การไม่ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์การรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) อาจจำกัดแพลตฟอร์มเหล่านี้ไม่ให้ทำงานภายในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่เฉพาะเจาะจงได้ เนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแล เช่น หน่วยงานในสหรัฐอเมริกา สหภาพยุโรป และภูมิภาคอื่นๆ บังคับใช้แนวทางที่เข้มงวดในการตรวจสอบลูกค้า

ในบางพื้นที่ แพลตฟอร์มที่ไม่ปฏิบัติตามมาตรฐานเหล่านี้อาจเผชิญกับข้อจำกัดในการให้บริการแก่ผู้ใช้ หน่วยงานบริหารบางแห่งเลือกที่จะห้ามหรือจำกัดการเข้าถึงแพลตฟอร์มดังกล่าวที่ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ

นอกจากนี้ ผู้ใช้แพลตฟอร์มที่ไม่มีการยืนยันตัวตนของลูกค้า (KYC) ต้องเผชิญกับความเสี่ยงทางกฎหมาย การใช้บริการที่ไม่ปฏิบัติตามแนวทาง KYC อาจถูกมองว่าเป็นการอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมาย โดยอิงตามข้อบังคับท้องถิ่น เป็นไปได้ที่ผู้ใช้จะเชื่อมโยงกับกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมายโดยไม่รู้ตัว และพวกเขายังคงต้องเผชิญกับบทลงโทษด้วย

ความเสี่ยงของการซื้อขาย crypto โดยไม่ระบุชื่อ

การซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลโดยไม่เปิดเผยตัวตนอาจทำให้บุคคลต้องเผชิญกับปัญหาทางกฎหมาย การเงิน และความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้น เนื่องจากมักจะขาดการปฏิบัติตามกฎระเบียบและความรับผิดชอบ

นี่คือความเสี่ยงที่คุณควรทราบ:

• การปิดแพลตฟอร์ม: การแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่ KYC มีความเสี่ยงที่จะถูกปิดตัวลงหรือถูกขึ้นบัญชีดำโดยหน่วยงานกำกับดูแล ซึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียการเข้าถึงเงินทุน
• การเชื่อมโยงกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย: การซื้อขายโดยไม่เปิดเผยตัวตนอาจทำให้ผู้ใช้มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน การฉ้อโกง หรือการจัดหาเงินทุนจากการก่อการร้าย โดยไม่ได้ตั้งใจ ซึ่งเพิ่มความเสี่ยงต่อผลกระทบทางกฎหมาย
• การยึดทรัพย์สิน: เจ้าหน้าที่อาจยึดทรัพย์สินหรืออายัดบัญชีที่เกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดในระหว่างการสืบสวนธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย
• การเปิดเผยทางกฎหมาย: การมีส่วนร่วมในธุรกรรมบนแพลตฟอร์มที่ไม่เปิดเผยตัวตนอาจเป็นการละเมิดกฎหมายของประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศที่กำหนดให้ต้องปฏิบัติตาม KYC และ AML สำหรับบริการทางการเงิน
• การขอความช่วยเหลือที่จำกัดสำหรับข้อพิพาท: แพลตฟอร์มที่ไม่เปิดเผยตัวตนมักจะให้ความคุ้มครองเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยในกรณีของข้อพิพาทในการทำธุรกรรม เหตุการณ์การแฮ็ก หรือการสูญเสียเงินทุน
• ความเสี่ยงในการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้น: หากไม่มี KYC ก็มีโอกาสสูงที่จะพบกับนักแสดงที่ฉ้อโกงหรือการหลอกลวง เนื่องจากการขาดการยืนยันตัวตนจะลดความรับผิดชอบ
• ความยากลำบากในการรายงานภาษี: ธุรกรรมที่ไม่เปิดเผยตัวตนอาจทำให้การปฏิบัติตามภาระผูกพันในการรายงานภาษีมีความซับซ้อน ซึ่งอาจนำไปสู่บทลงโทษสำหรับการไม่เปิดเผยข้อมูล

ฉันได้เรียนรู้เมื่อเร็วๆ นี้ว่า BitMEX ซึ่งเป็นผู้เล่นสำคัญในตลาดอนุพันธ์ crypto ถูกปรับ 100 ล้านดอลลาร์ในปี 2021 สาเหตุคืออะไร พวกเขาขาดการนำมาตรการ Know Your Customer (KYC) และการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ที่มีประสิทธิภาพมาใช้ หน่วยงานกำกับดูแลพบว่าพวกเขาอนุญาตให้มีธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย รวมถึงกิจกรรมการฟอกเงินเกิดขึ้นบนแพลตฟอร์มของตนโดยไม่ได้ตั้งใจ